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ApeCoin - APE
R$ 4,25 -8.09%
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MANA (Decentraland) - MANA
R$ 1,98 9.77%
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Ethereum - ETH
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Chiliz - CHZ
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Shiba Inu - SHIB
R$ 0.00010124 9.65%
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Cardano - ADA
R$ 2,38 0.74%
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Redação Redação
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Quando falamos em Renda Fixa, é comum pensarmos nas tradicionais aplicações de CDB, Tesouro Direto e Poupança. De fato, essa classe de investimentos é uma das mais seguras e demandadas pelos brasileiros.

A Renda Fixa Digital une a previsibilidade e  a estabilidade desses ativos com a tecnologia blockchain, trazendo flexibilidade para negociar em qualquer dia e horário e mais transparência para o investidor.

Quer conhecer essa inovação? Confira como investir em ativos digitais com risco controlado e alto retorno na Renda Fixa Digital.

O que é Renda Fixa Digital?

Ao contrário das moedas digitais, a Renda Fixa Digital possui lastro em ativos reais, que podem representar cotas de consórcio, títulos, recebíveis de empresas, direitos creditórios, royalties ou similares.

Desse modo, mesmo representada em forma de ativo digital, a Renda Fixa Digital consegue entregar um retorno previsível, pois um ativo real garante esse pagamento.

O que é token lastreado?

O token que apresenta lastro é um registro digital que representa um ativo real. Desse modo, diferente do dinheiro na sua conta bancária, ele só existe no banco de dados público dos ativos digitais. Algumas de suas características são:

  • Identificação exclusiva, tornando impossível clones ou falsificações.
  • Qualquer ativo do mundo real, tangível ou intangível, pode ser representado por um criptoativo (token).
  • Seu registro ocorre no banco de dados público dos ativos digitais, o blockchain.

Qual a vantagem de tokenizar um ativo de Renda Fixa?

A tokenização de ativos traz uma série de vantagens para todos os participantes desta operação. Para começar, o detentor (ou dono) do título, crédito ou ativo que deseja levantar capital pode oferecer um desconto a quem vai tokenizá-lo em diversas partes. Por outro lado, quem adquire o token tem a segurança e transparência do blockchain, além de assegurar seu investimento. 

Redução dos custos

O uso dos smart contracts, os contratos programáveis registrados no blockchain, reduz significativamente a necessidade de intermediários, como custodiantes, gestores e administradores. Além de reduzir custos, torna todo o processo mais ágil e eficiente.

Acessibilidade

Permite criar frações menores, independente do ativo ser real ou digital. Isso permite a emissão de várias unidades, reduzindo o preço de entrada, estimulando o giro (liquidez) e democratizando o investimento ao permitir que mais investidores — mesmo desbancarizados — ingressem no projeto.

Digitalização

Ao criar uma representação digital fracionada, é criada uma oportunidade para listagem de novos mercados, expandindo as possibilidades de negociação. Por exemplo, mercados funcionando 24 horas, ou negociação simultânea em múltiplos países e moedas.

Transparência

Os detentores de tokens possuem acesso a todas as informações referentes a ele, pois elas ficam armazenadas em blockchain e disponíveis para consulta. Na rede, é possível fazer um rastreamento completo, conferindo segurança e confiabilidade para as transações.

Como são emitidos os tokens de ativos reais?

O processo de emissão passa pela tokenização, ou seja, fragmenta um ativo em diversas porções digitais usando o banco de dados blockchain. Essa transformação dá origem a um token, a representação digital deste ativo, seja ele dinheiro, um direito ou uma propriedade.

Abaixo detalhamos os principais passos desse processo.

Como são emitidos tokens de ativos reais?

Estruturação

Após a escolha da estrutura jurídica ideal para o ativo, é iniciado um processo de elaboração de um contrato jurídico, que assegura a idoneidade dos tokens e os direitos do emissor. Em suma, ocorre a validação do ativo que se tornará um token, além da escolha do blockchain onde este será distribuído. Essa fase é usualmente coordenada por uma empresa de tokenização.

Emissão

Nesse momento, são efetivamente criados os contratos programáveis (smart contracts) no respectivo blockchain. São estabelecidos limites de emissão, taxas para envio, regras de uso e similares. Basicamente estes smart contracts seguem as cláusulas definidas no contrato acertado na fase de estruturação, porém no formato digital, dentro da rede escolhida para receber o projeto.

Distribuição

É nesta fase que ocorre a efetiva venda, a oferta pública dos tokens para que os interessados possam adquirir essas representações digitais do ativo físico disponibilizado em pequenas frações digitais. Antes desse momento, embora os tokens existam no blockchain, ainda se encontravam nas mãos do originador, o responsável pela distribuição.

Governança

Engloba os processos de controle, reivindicação de rendimentos e aproveitamento dos benefícios oferecidos pelos tokens, por parte dos seus detentores. Ou seja, é justamente quando o comprador passa a usufruir dos direitos e benefícios de ser dono de uma pequena fatia virtual de um ativo real.

Quem é o emissor da Renda Fixa Digital?

O valor do novo ativo digital depende estritamente da qualidade do processo de tokenização. Por isso optamos por internalizar o processo através da MB Tokens, nossa unidade de negócios que estrutura e emite criptoativos lastreados em ativos reais. 

A MB Tokens adquire o ativo-fim e realiza a oferta para os interessados. Essa venda inicial ocorre exclusivamente entre o MB e os clientes interessados no lançamento de cada oferta.

Qual a diferença entre Renda Fixa Digital e a Renda Fixa Tradicional?

De maneira resumida, a Renda Fixa tradicional trabalha com valores mobiliários, como debêntures, Letras de Crédito, Certificados de Depósitos Bancários (CDB), fundos de investimento, Títulos do Tesouro Direto e similares. 

A tabela abaixo ilustra as principais diferenças práticas:

RENDA FIXA DIGITALRENDA FIXA TRADICIONAL
RentabilidadeEntre 13% e 20% ao anoEntre 2% a 14% ao ano
ImpostosIsentas para transações mensais de até R$ 35 mil, considerando toda carteira de criptoativos, ou 15% acima desse valor.A partir de 22,5%, podendo chegar até 15% para aplicações com mais de 2 anos
AutonomiaSem intermediários e com menos burocraciaTradicional, exigindo bancos, custodiantes e corretoras
NegociaçãoQualquer hora e dia da semanaHorário comercial em dias úteis, dependente de diversos intermediários
VencimentosEntre 1 e 60 mesesEntre 0 e 80 meses, podendo ser mais longos

Vantagens e benefícios da Renda Fixa Digital

Através da Renda Fixa Digital, o MB democratizou o acesso antes restrito apenas a grandes investidores. Ao possibilitar a divisão em pequenas frações, é possível oferecer cotas de negociação com valor inicial de R$ 100.

Existem outros benefícios para o detentor da Renda Fixa Digital.

Transparência

Ao utilizar o livro-registro público das criptomoedas, o blockchain, a Renda Fixa Digital possibilita que qualquer usuário verifique o total de tokens emitidos.

Segurança

Os ativos-fim da Renda Fixa Digital do MB são custodiados, ou seja, depositados no próprio MB, sem depender de terceiros, garantindo a segurança do processo.

Liquidez

Para o detentor do criptoativo de Renda Fixa Digital, a existência de um mercado para revenda (secundário), possibilita a saída do investimento antes do prazo de vencimento.

Taxa zero

Não há taxas para participar no lançamento dos tokens de Renda Fixa Digital no Mercado Bitcoin. Além disso, não cobramos para depósitos ou saques em reais, maximizando assim o retorno de seu investimento.

Risco Controlado 

A modalidade oferece aplicações de alta rentabilidade, previsibilidade e baixa volatilidade. Além dos retornos muito superiores à Renda Fixa tradicional, você conta com a análise criteriosa de critérios jurídicos e operacionais realizada por especialistas.

A Renda Fixa Digital é segura?

Normalmente, os tokens de consórcio emitidos pelo MB são registrados usando o protocolo ERC-20 na rede Ethereum. No entanto, é válido confirmar essa informação na lâmina de cada ativo. O uso da tecnologia blockchain para o registro de ativos possui 7 anos de histórico sem transações não autorizadas, uma vez que estas dependem das chaves privadas correspondentes.

Esse sistema proporciona um alto grau de transparência. Isso permite que os usuários monitorem em tempo real a quantidade exata de tokens emitidos e detalhes sobre a entidade emissora criando um ambiente confiável, pois as pessoas podem acompanhar diretamente as atividades e informações relevantes.

Quais os tipos de Renda Fixa Digital?

O MB é a corretora de ativos digitais que mais inova neste segmento, trazendo opções de investimento com risco controlado e alta previsibilidade de retorno. 

Dentre as ofertas disponíveis em nossa plataforma, encontram-se:

Cotas de consórcio

Consórcio é um grupo de pessoas que se une com um objetivo de compra em comum. Essa modalidade busca reduzir o custo de financiamento, evitando os juros de empréstimo.

  • Os participantes pagam parcelas mensais e os recursos levantados são utilizados para a aquisição do bem ou serviço desejado;
  • Os tokens de consórcio são originados de parcelas de consórcio já contempladas ou performadas, que devem ser quitadas em até 180 dias;
  • Usualmente envolvem um conjunto de cotas, que podem ser pagas no decorrer de seu prazo;

Títulos de Precatório

Precatórios são títulos de dívida pública resultantes de ações judiciais. Ou seja, quando alguém obtém uma vitória judicial contra o Poder Público (Prefeitura, Governo do Estado ou Federal) essa pessoa não é paga na hora. 

  • Representam uma ordem de pagamento quando não é mais possível recorrer deste processo;
  • O prazo de recebimento está atrelado ao pagamento pelo governo, tendo seu valor ajustado por um indicador de inflação;
  • Se o investidor mantiver a sua posição, é possível que ao longo do período parte dos precatórios seja quitada (liquidada);

Recebíveis

Recebíveis são lastreados em um ou mais fluxos de pagamentos financeiros de uma empresa. São representações digitais de ativos reais, lastreados em um ou mais fluxos de recebimento de determinada empresa.

  • Ativos analisados com o máximo de critérios por especialistas, selecionando empresas com alto rating;
  • Permite antecipar recursos para fornecedores com prazos e taxas pré-determinadas;

Contratos de energia

Tokens de Energia são lastreados em um contrato de comercialização de energia elétrica, com volume e preço pré-definido a ser cobrado de uma empresa, pela comercializadora.

  • É um contrato de comercialização de energia elétrica, com volume e preço pré-estabelecido de determinado cliente;
  • Representa a antecipação de parte dos recebíveis da comercializadora de energia negociados neste contrato.

Imobiliário

Tokens imobiliários são lastreados em contratos do setor de imóveis, como venda e locação de imóveis. Dessa maneira, o investidor tem a segurança e garantia de um grande setor tradicional com a transparência e flexibilidade do blockchain.

  • O token do mercado imobiliário é uma representação digital de contratos de venda e locação de imóveis, sendo uma categoria ampla;
  • São imóveis residenciais ou comerciais já entregues, como por exemplo galpões logísticos;
  • Possui diferentes estruturas e produtos que trazem os benefícios dos tokens para o mercado imobiliário;

Como diversificar usando a Renda Fixa Digital?

A Renda Fixa Digital oferece bons retornos, com um perfil de risco diferente de ações, moedas, ouro e demais investimentos de Renda Variável. Desse modo, são uma excelente opção para diversificar sua carteira com produtos de menor volatilidade, a variação no preço.

  • Traz maior previsibilidade, ou risco relativamente mais baixo e oferece lucros superiores à Renda Fixa tradicional;
  • Você investe sabendo previamente a rentabilidade esperada;
  • O risco total da carteira do investidor tende a se reduzir ao agregar investimentos com diferentes perfis de risco;

A Renda Fixa Digital paga dividendos?

A Renda Fixa Digital não paga dividendos, mas alguns desses ativos possuem um calendário de pagamentos parcelados até a data final de seu vencimento. Nesse caso, o detentor do token recebe o valor em reais (R$) na conta do MB e pode utilizá-lo para reinvestir em outros ativos disponíveis em nossa plataforma. 

Cada token possui característica própria em relação a riscos e retornos esperados, portanto é importante consultar a lâmina técnica de cada oferta.

O que é mercado primário?

A oferta primária é o lançamento inicial, quando uma empresa disponibiliza seus títulos para negociação pela primeira vez, diretamente do emissor. Portanto, são características do mercado primário:

  • Oferta coordenada pelo emissor com títulos que antes não estavam disponíveis para negociação;
  • Prazo para compradores sinalizarem interesse e depositar valores;
  • Típicamente um único preço de compra é fixado para todos os interessados;
  • Possibilidade de rateio quando o volume de compradores excede o tamanho da oferta.

O que é mercado secundário de Renda Fixa Digital?

Após 90 dias do lançamento ou em até 5 dias após a venda total do ativo, é possível ocorrer a livre negociação entre interessados.

Descrevem o mercado secundário:

  • Compradores e vendedores livres para colocar ofertas de compra e venda em diferentes preços;
  • Execução de ordens por ordem de chegada, sem rateio (divisão) entre interessados;
  • Liquidação imediata, ou seja, a transferência do ativo e dos valores em reais (R$);
  • Negociação independente do emissor.

Qual a vantagem do mercado secundário de Renda Fixa Digital?

Para o detentor do criptoativo de Renda Fixa Digital, a existência de um mercado secundário com liquidez possibilita a revenda, a saída do investimento antes do prazo de vencimento.

A possibilidade de venda de um título de Renda Fixa torna o ativo mais atrativo quando comparado ao sistema tradicional, onde o detentor do título fica sem possibilidade de negociar esse ativo no decorrer do processo.

Como funcionam as liquidações de Renda Fixa Digital?

A liquidação de um ativo é quando aquele direito ou bem é concluído e com isso, quem era o detentor do ativo irá receber uma quantia equivalente em reais. 

O processo de liquidação é natural para a Renda Fixa Digital, pois após adquirir o ativo na plataforma, o mesmo, em algum momento passará por esta etapa. 

Os usuários da plataforma não precisam se preocupar com o acerto financeiro, pois o próprio sistema do Mercado Bitcoin já realiza a operação. Dessa forma, toda vez que ocorrer uma liquidação, o usuário terá um crédito em reais na conta para utilizar como quiser, inclusive reinvestindo em novos ativos de renda fixa digital disponíveis.

O que é Liquidação Parcial e Total?

A periodicidade e a porcentagem dos pagamentos variam conforme o produto e você pode encontrar na lâmina técnica de cada ativo.

Liquidação total: pagamento do valor investido, junto aos rendimentos que você recebe na data de vencimento do ativo. 

Liquidação parcial: é como se fosse um “adiantamento” de parte desse pagamento, que você recebe antes da data de vencimento. 

Qual é a rentabilidade da Renda Fixa Digital?

Existem basicamente dois modelos de retorno definidos no lançamento de ativos de Renda Fixa, ou seja, formas para cálculo da rentabilidade prevista no contrato. Cabe lembrar que um mesmo ativo pode combinar ambas as modalidades.

Retorno prefixado

No momento da aplicação, a instituição define o valor da rentabilidade e ela será fixa até seu vencimento. Ou seja, se um ativo prefixado oferece rentabilidade de 10% ao ano, ela será mantida até o final do vencimento, independente de fatores externos. 

Retorno pós-fixado

Este tipo de rentabilidade é determinado por um indexador econômico, como a taxa Selic ou o IPCA. Assim, o rendimento do seu dinheiro dependerá da situação apontada por esse indicador. Em resumo, se o indicador aumentar ou diminuir, a rentabilidade do investimento também será alterada conforme essa variação.

Qual o perfil de investidor ideal para a Renda Fixa Digital?

Em momentos de incerteza e períodos de alta inflação, a Renda Fixa Digital se prova uma excelente opção, pois esta traz previsibilidade de retorno. Esse investimento é essencial para qualquer perfil de investidor, independente do perfil de risco.

  • Ao eliminar a incerteza na rentabilidade, essa classe de investimento reduz a volatilidade da carteira;
  • Apresenta grande oferta de produtos com liquidez imediata, ou seja, conversibilidade instantânea em dinheiro;
  • Possibilita um retorno acima da inflação, especialmente nos títulos indexados, que ajustam o retorno automaticamente conforme o indicador.

Como investir em Renda Fixa Digital?

No MB, você investe de forma simples e prática, com a mesma conta e cadastro utilizado para negociar Bitcoin e outros ativos digitais. O melhor de tudo? Você pode comprar usando reais depositados em sua conta no MB.

  • O processo se inicia com a abertura de conta; sugerimos completar o cadastro VIP para aumentar seu limite;
  • Para sua segurança, será necessário fornecer alguns dados, como seu endereço, nome completo e CPF;
  • Após a aprovação do cadastro, basta fazer uma transferência para a conta indicada via TED ou PIX;
  • Em seguida, clique em “Renda Fixa Digital” e escolha seu produto clicando em “Negociar agora”;
  • No campo Escolha o valor de compra informe o valor em reais ou a quantidade de tokens que deseja investir e clique em “Continuar”;
  • Por último, é só verificar os dados e clicar em “Confirmar compra”.

Agora que você entendeu o que é Renda Fixa Digital e seus benefícios, aproveite para conhecer nossas ofertas. Quando tudo era investimento tradicional, a gente era Renda Fixa Digital.

https://www.mercadobitcoin.com.br/economia-digital/guia/renda-fixa-digital/
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Redação

Estamos aqui para oferecer a você conteúdo de qualidade que o ajude a navegar com confiança pelo universo dos criptoativos. Nosso compromisso é fornecer análises precisas e perspectivas aprofundadas sobre os mais recentes desenvolvimentos no mercado cripto. Acreditamos que a educação é fundamental para o sucesso no mundo dos criptoativos, e é por isso que nos esforçamos para tornar nossos artigos acessíveis e compreensíveis para investidores de todos os níveis de experiência.  Estamos aqui para ser seu guia confiável no universo em constante evolução das moedas digitais. Seja bem-vindo e fique à vontade para nos acompanhar em nossa missão de tornar o mundo das criptos mais acessível, compreensível e lucrativo para todos!

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