O que é token de consórcio de Renda Fixa Digital? Conheça já

O mercado de ativos digitais vai além do Bitcoin e das criptomoedas, e existem oportunidades voltadas para investidores que toleram menos riscos e preferem previsibilidade de retorno, como os tokens de Renda Fixa Digital de consórcio. 

Essa classe de investimento uniu a transparência e flexibilidade do blockchain com a segurança dos investimentos tradicionais, uma inovação que só a economia tokenizada pode trazer.

Aprenda agora o que é token de consórcio, como funcionam, quais seus benefícios e como investir de forma simples.

O que é token de consórcio da Renda Fixa Digital?

Renda Fixa Digital é o investimento com previsibilidade de retorno, porém representado em forma de ativo digital (token). No caso do token de consórcio, este representa uma fração de uma ou mais cotas de títulos de consórcio, um mecanismo regulado de financiamento do mercado financeiro tradicional.

O consórcio é um grupo de pessoas que se une com um objetivo de compra em comum, uma modalidade que busca reduzir o custo de financiamento, evitando os juros de empréstimo. Os participantes pagam parcelas mensais, e os recursos levantados são utilizados para a aquisição do bem ou serviço desejado.

O que é um ativo tokenizado?

Tokenizar é transformar um ativo qualquer em uma representação digital, ou seja, que só existe no meio eletrônico. Pense no ativo digital (token) como um certificado, um recibo de posse desse ativo, seja ele dinheiro, um direito ou uma propriedade. Ao permitir a fragmentação em pequenas fatias, torna o ativo mais acessível e eficiente do ponto de vista transacional.

A partir desse processo, o proprietário dessa representação digital passa a contar com uma forma segura e transparente de registro, funcionando como uma autenticação — uma espécie de “cartório digital”. Esse processo traz segurança e agilidade, permitindo inclusive a negociação sem a necessidade de intermediários.

Como funciona o token de consórcio?

Os tokens de consórcio oferecidos pelo MB representam uma ou mais cotas de consórcio. Desse modo, por regulamentação do Banco Central do Brasil, quando contemplado, o cotista pode solicitar o resgate de seus créditos em dinheiro e o valor deve ser pago em 180 dias.

Quando o pagamento for recebido, os recursos serão disponibilizados aos detentores dos tokens, ou seja, os detentores de cada fração recebem o valor em Reais (R$) proporcional a sua participação em cada título de consórcio que seus tokens representam.

No final do processo o investidor recebe o aporte inicial acrescido da rentabilidade estabelecida no lançamento do produto.

Como funciona a cota de um consórcio?

Cada grupo de consórcio tem um valor total, prazo e número predeterminado de cotas. A contemplação, ou seja, o momento em que um participante tem acesso ao bem desejado, é determinada por sorteio ou lance. Dessa forma, permite a aquisição planejada e gradual do bem ou serviço, possibilitando que todos os participantes alcancem seu objetivo dentro do prazo estabelecido.

Na prática, o consórcio opera como uma forma de financiamento coletivo. Os cotistas contribuem mensalmente com valores chamados de prêmios, somados para formar um fundo comum. Esse fundo é utilizado para contemplar os participantes ao longo do prazo estipulado. 

Qual blockchain é utilizada no token de consórcio?

Os tokens de consórcio emitidos pelo MB são usualmente registrados utilizando o protocolo ERC-20 na rede Ethereum. Entretanto, é válido verificar essa informação na lâmina individual de cada ativo. 

O uso da tecnologia blockchain para o registro de recursos possui um histórico de sete anos sem transações não autorizadas, visto que essas dependem das respectivas chaves privadas. Apesar de não ser possível eliminar completamente o risco, esse sistema proporciona um elevado nível de transparência.

Qual é a rentabilidade e prazo de investimento desse tipo de ativo?

Cada token de consórcio tem características próprias, portanto, devem ser analisadas antes da aquisição para evitar surpresas ou arrependimentos. Algumas ofertas oferecem rentabilidade fixa até o vencimento, enquanto outras são atreladas a algum indicador econômico, como a inflação.

Confira alguns exemplos de tokens de consórcio listados em nossa plataforma:

• MBCCSH47: retorno estimado de inflação IPCA acrescido de 9% ao ano, com prazo final estimado em fevereiro de 2037.
• RFDCS16: vencimento estimado em fevereiro de 2024, com rentabilidade prevista de 14% ao ano.
• MBCCSH11: cotas de consórcio com retorno de inflação acrescida de 10% anuais e prazo estimado de pagamento em novembro de 2027. 

O investidor que precisar vender sua posição antes do vencimento pode fazê-lo quando disponibilizado em nosso mercado secundário. Neste caso a negociação é direta entre usuários, sem a intervenção do MB na formação de preço.

Vantagens de investir em tokens de consórcio

Ao possibilitar a divisão em pequenas frações, é possível oferecer cotas de consórcio para negociação com valor inicial de R$ 100. Outros aspectos que favorecem esta classe de investimento são a previsibilidade de retorno, e a baixa volatilidade, ou seja, um risco controlado.

Por último, vale destacar que as vendas mensais em ativos digitais com valores totais até R$ 35 mil são isentas de impostos, algo que não existe na Renda Fixa tradicional. Nesse sentido, além de oferecer melhores retornos por contar com menos intermediários, os tokens de consórcio ainda trazem o potencial benefício fiscal.

Investir em token de consórcio é seguro? Entenda seu mecanismo

O processo de digitalização das cotas é totalmente seguro, pois as parcelas do consórcio passam por processo de auditoria interna e externa, de ordem jurídica, financeira e técnica. Além do due diligence por especialistas, as cotas adquiridas são usualmente oriundas de diferentes grupos, mitigando o risco da operação através da diversidade.

Apesar do risco ser baixo, é nosso dever alertar que existe possibilidade de atraso ou não pagamento pela administradora do consórcio, embora estes passem por uma criteriosa seleção e análise de risco dos administradores e grupos econômicos envolvidos.

Dentre os pontos observados estão a análise dos fundos de reserva das administradoras, as responsabilidades dos controladores dos consórcios e a confirmação da titularidade da cota.

Todo token de consórcio é igual?

Ao analisar ofertas de tokens de consórcio, o investidor deve considerar o histórico reputacional e capacidade técnica do emissor do token, responsável por organizar a operação, desde a estruturação até a liquidação final. 

O MB é a maior plataforma para comprar e vender ativos digitais da América Latina, com 10 anos de experiência no mercado. Através da tokenização de ativos reais tornamos o acesso aos investimentos algo mais democrático, trazendo mais uma opção para rentabilizar a carteira de nossos clientes.

Além de buscar intermediários com histórico de segurança, o próprio investidor deve seguir as regras básicas de proteção de dispositivos e senhas de acesso, incluindo o uso da verificação em duas etapas, conhecida como 2FA.

Vale a pena comprar token de consórcio?

Sim, compensa investir em tokens de consórcio, pois estes unem a segurança dos investimentos em ativos tradicionais com a transparência e autonomia dos ativos digitais. Em suma, essa tecnologia torna a conversão de um ativo por dinheiro mais fácil e rápida.

A Renda Fixa Digital é uma ótima opção para diversificar sua carteira com produtos de menor volatilidade, ou seja, com previsibilidade de retorno. Além disso, com os tokens de consórcio do MB você conta com o mercado secundário, permitindo que o investidor  desfaça da posição antes do vencimento, caso encontre um interessado.

Como investir em Renda Fixa Digital?

No MB, você investe de forma simples e prática, com a mesma conta e cadastro utilizado para negociar Bitcoin e outros ativos digitais.

• O processo se inicia com a abertura de conta; sugerimos completar o cadastro VIP para aumentar seu limite.
• Após a aprovação do cadastro, basta fazer uma transferência para a conta indicada via TED ou PIX.
• Em seguida, clique em “Renda Fixa Digital” e escolha seu produto clicando em “Negociar agora”.
• Siga as instruções da plataforma e confirme a operação. Pronto!

Agora que você entendeu o que é Token de Consórcio, seus benefícios e diferenciais, aproveite para conhecer nossas ofertas.