Como investir seu décimo terceiro de forma inteligente

Conforme se aproxima o final de ano, cresce a expectativa em relação ao décimo terceiro salário. Esse dinheiro extra, além de contribuir para impulsionar a economia, pode desempenhar um papel fundamental na organização das finanças pessoais e na elaboração de estratégias de investimento.

Embora seja tentador gastar o décimo terceiro em compras, viagens e cursos, é crucial agir com cuidado para evitar dívidas e surpresas indesejadas. Neste artigo explicamos a importância de priorizar gastos e investimentos, com opções para diferentes perfis, seja conservador ou arrojado.

Como funciona o décimo terceiro salário?

Esse benefício é um direito dos trabalhadores brasileiros regidos pela CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) e corresponde a 1/12 do salário por mês trabalhado. Portanto, não se trata de um bônus ou gratificação, mas sim de um pagamento obrigatório por lei. No caso de variações salariais, como aumentos ou promoções, o cálculo do décimo terceiro leva em consideração a média dos salários recebidos ao longo do ano. 

Além disso, aposentados e pensionistas também têm direito a esse benefício e podem consultar os valores e as datas de pagamento diretamente no site do INSS. É importante destacar que o décimo terceiro não se aplica a profissionais contratados sob o regime PJ (Pessoa Jurídica), a menos que isso tenha sido estipulado contratualmente.

Quando os trabalhadores recebem o décimo terceiro?

De acordo com a legislação, o décimo terceiro salário deve ser pago em duas parcelas. A primeira parcela, equivalente a até 50% do valor total, deve ser paga entre fevereiro e novembro, enquanto a segunda parcela deve ser quitada até o dia 20 de dezembro. Em situações de rescisão de contrato, o trabalhador tem direito a receber uma quantia proporcional, considerando os meses efetivamente trabalhados ao longo do ano.

Como calcular o décimo terceiro?

O cálculo do décimo terceiro é feito dividindo o salário por 12 e multiplicando pelo número de meses trabalhados. Por exemplo, se um funcionário recebe R$ 3.000 por mês e trabalhou o ano inteiro, seu décimo terceiro será de R$ 3.000. Em casos de variação salarial ao longo do ano, o cálculo considera a média dos salários recebidos. Para facilitar esse processo, recomendamos o uso de ferramentas online gratuitas.

Como utilizar o décimo terceiro?

Ao receber o décimo terceiro, é prudente começar por quitar ou reduzir dívidas, especialmente aquelas com taxas de juros elevadas, como as do cheque especial e do cartão de crédito. Em seguida, é importante considerar as despesas recorrentes do início do ano, como IPTU, IPVA e matrícula escolar, se aplicável. 

Se ainda houver dinheiro disponível, é aconselhável construir ou fortalecer uma reserva de emergência, que idealmente deve cobrir de três a seis meses de despesas comuns, permitindo lidar com imprevistos sem a necessidade de recorrer a empréstimos. Lembre-se de que essa reserva deve ser direcionada para investimentos de liquidez imediata, com previsibilidade de retorno e baixo risco.

Onde investir o décimo terceiro salário?

No que diz respeito a investimentos, é fundamental considerar o perfil de risco individual, que varia de acordo com a disposição para assumir riscos, objetivos de longo prazo e capacidade de realizar novos investimentos. Uma abordagem equilibrada normalmente envolve a alocação de recursos em Renda Fixa, que proporciona segurança e retorno previsível, bem como em Renda Variável, visando a obtenção de maior rentabilidade a longo prazo.

Renda Fixa Digital

A Renda Fixa Digital, disponibilizada pelo Mercado Bitcoin, é uma inovadora opção de investimento que combina a estabilidade da Renda Fixa com os benefícios dos ativos digitais. Um grande diferencial é a isenção de imposto de renda sobre ganhos de capital em vendas de até R$ 35 mil por mês nesta classe de ativos. Além disso, a liquidez oferecida pelo mercado secundário facilita a negociação desses ativos.

Token de Energia do MB

O Token de Energia RFDEN05 representa a antecipação de fluxos financeiros provenientes de contratos de fornecimento de energia. O lastro deste token, ou seja, o ativo real representado na tecnologia blockchain, é um contrato de comercialização de energia celebrado com a Safira Varejo Comercialização de Energia. Com o vencimento projetado para outubro de 2025, esta oferta promete uma rentabilidade que acresce ao CDI um adicional de 2,5% ao ano.

Token de Consórcio do MB

O Token de Consórcio RFDCS23 representa um contrato que cede o direito de crédito de 12 cotas já contempladas em um consórcio administrado pela Santander Brasil Administradora. Todos os Tokens de Consórcio do MB têm operações com classificação de rating excelente e estão sujeitos a regulamentação pelo Banco Central do Brasil. Esta oferta tem um prazo previsto de pagamento em junho de 2024, com uma rentabilidade estimada de 13,5% ao ano.

Token Imobiliário do MB

O Token Imobiliário RFDIM01 corresponde a um contrato de locação de um galpão logístico pela BRK, destinado a uma das maiores lojas de móveis e artigos de decoração online do Brasil. Nessa operação, a BRK está repassando os fluxos financeiros provenientes da locação deste imóvel, que conta com uma classificação de rating AA. Esta oferta tem um vencimento final previsto para julho de 2025 e uma rentabilidade estimada de 18,0% ao ano.

Stablecoins

As stablecoins são moedas digitais que buscam manter paridade com ativos tradicionais, sendo o dólar o exemplo mais comum. Sua principal vantagem é a facilidade de realizar transações e movimentar recursos sem depender de contas bancárias, além de evitar as fortes oscilações de preço típicas das criptomoedas. Para alcançar essa paridade, a empresa emissora deve garantir que as reservas mantidas sejam suficientes para cobrir o total de tokens em circulação.

Em resumo, moedas pareadas como USD Coin (USDC) e PAX Gold (PAXG) representam uma excelente escolha para investidores interessados em ter exposição ao dólar, ouro e outras moedas tradicionais, oferecendo uma maneira de se proteger contra a desvalorização da moeda local sem incorrer em taxas de administração e desempenho, como acontece com os fundos de investimento.

Criptomoedas

Quando olhamos para o cenário de 2024, podemos vislumbrar um futuro promissor para as criptomoedas, impulsionado pela expectativa de aprovação dos ETFs de criptomoedas nos Estados Unidos, que são fundos negociados em bolsa que replicam o desempenho do Bitcoin (BTC) e/ou Ethereum (ETH). Além disso, outro evento que favorece o investimento é o halving do Bitcoin, que é o processo de redução pela metade da recompensa por bloco minerado e ocorre a cada 4 anos. 

Por último, não podemos deixar de mencionar o avanço das finanças descentralizadas (DeFi), que oferecem serviços automatizados de empréstimos, alavancagem, negociação e ativos sintéticos, tudo baseado em ativos digitais. A rede Ethereum lidera com folga em valor depositado e número de desenvolvedores, tornando-se assim o ponto de partida ideal para investidores institucionais que desejam se expor a esse setor em crescimento.

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