5 passos para organizar as finanças e sair das dívidas
Redação
Quer sair da dívida mas não sabe por onde começar? Fique tranquilo, pois essa é uma situação comum enfrentada por milhões de brasileiros, independente de renda ou conhecimento sobre finanças.
Organizar as finanças é o primeiro passo e sem isso fica impossível se preparar para o futuro e aproveitar o dia-a-dia. Neste artigo você confere dicas simples e práticas para quitar as dívidas e criar hábitos saudáveis.
Como organizar as finanças e sair da dívida?
Não existe mágica, e quitar dívidas depende do equilíbrio entre receitas e despesas. Esse primeiro passo pode parecer desnecessário, mas sem uma meta fica impossível medir o progresso ou decidir que estratégia tomar. Por isso, é essencial seguir os 5 passos abaixo para sair do cheque especial, juros altos e dívida no cartão de crédito.
1. Avalie sua situação financeira atual
Para começar é crucial entender sua situação financeira. Reúna todos os seus extratos bancários, faturas de cartão de crédito, contas, recibos e notas. Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo taxas de juros e datas de vencimento.
Não esqueça: o que você ganha é o que entra, enquanto o cartão de crédito é conta para pagar. Anote tudo isso, para ter uma visão clara do que você deve e quanto você ganha. Isso o ajudará a entender o que é viável em termos de pagamento de dívidas e economia.
2. Crie um orçamento detalhado
Depois de entender suas finanças, é hora de fazer um orçamento bem detalhado. Liste suas despesas fixas mensais (aluguel, mensalidades, contas de serviços públicos, etc.) e variáveis (alimentação, transporte, lazer). Seja realista e honesto sobre seus gastos.
As despesas essenciais são prioritárias e não devem ser comprometidas. Já as despesas que você pode viver sem, como assinaturas de serviços de streaming, restaurantes, hobbies caros e compras impulsivas. Ao fazer seu orçamento, primeiro assegure que suas despesas essenciais estejam cobertas com sua renda mensal.
3. Estratégias para redução de despesas
Para reduzir despesas, comece eliminando gastos desnecessários. Converse com amigos e familiares para encontrar uma solução, mesmo que temporária. Não é vergonha alguma pedir ajuda ou adotar um estilo de vida mais simples para garantir sua saúde financeira e emocional.
Procure por alternativas mais baratas para despesas essenciais, como trocar planos de celular ou negociar tarifas de serviços. Aproveite promoções e cupons de desconto para economizar nas compras do dia a dia. Pode parecer pouco ou irrelevante, mas cada real economizado é um passo a mais para sair das dívidas e atingir assim o equilíbrio nas finanças.
4. Aloque de recursos para pagar dívidas
Depois de ajustar seu orçamento, determine quanto dinheiro você pode alocar mensalmente para pagar as dívidas. Priorize dívidas com juros mais altos, pois elas crescem mais rapidamente. Se possível, tente quitar as parcelas de forma integral para não incorrer em multas.
Se tiver várias dívidas, considere estratégias como o método “bola de neve”, pagando as menores dívidas primeiro para ganhar motivação. Lembre-se de que sacrifícios temporários podem ser necessários, mas são fundamentais para atingir a liberdade financeira. Se não for possível quitar dívidas em determinado mês, não se preocupe, mantenha sua estratégia e determinação.
5. Negociação de dívidas
Se as dívidas são altas demais para serem gerenciadas, considere negociá-las. Entre em contato com os credores e explique sua situação financeira. Muitas vezes, eles estão dispostos a negociar um plano de pagamento mais viável, reduzir juros ou até mesmo perdoar parte da dívida.
Se necessário, procure ajuda de um profissional financeiro ou advogado. Lembre-se, a negociação de dívidas deve ser feita com cuidado e responsabilidade, garantindo que os novos termos sejam realistas e sustentáveis para a sua situação. Em suma, não adianta renegociar a dívida para seguir com atrasos e multas.
3 dicas práticas para evitar o acúmulo de dívidas
Para manter a saúde financeira estável, é crucial evitar acumular dívidas. Mesmo sem dívidas ou com elas controladas, é importante adotar medidas para evitar problemas futuros. Aqui estão três dicas práticas:
Construção de um fundo de emergência
Um fundo de emergência é essencial para cobrir despesas inesperadas sem recorrer a dívidas. Inicie guardando um pouco de cada salário até juntar o suficiente para 6 meses de gastos essenciais, as despesas necessárias para manter um padrão básico de vida.
Use esse fundo somente em emergências, como problemas de saúde súbitos ou desemprego. Para evitar a tentação de gastá-lo, mantenha este fundo em uma conta separada. Montar essa reserva leva tempo, mas traz grande segurança financeira.
Investimentos para o futuro
Investir é uma maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você e pode ser um poderoso aliado na prevenção de dívidas futuras. Para quem está começando, invista primeiro em opções de baixo risco incluindo a Renda Fixa. Aproveite para conhecer seu perfil de investidor na Bio Financeira do MB.
Eduque-se sobre diferentes tipos de investimentos e considere consultar um consultor financeiro. O importante é começar, mesmo que seja com uma pequena quantia, e aumentar seus investimentos conforme sua situação financeira melhorar. Lembre-se: quanto mais cedo começar, mais seu dinheiro terá tempo para render.
Mudança de mentalidade e hábitos financeiros
Mudar sua mentalidade e hábitos financeiros é fundamental para evitar o acúmulo de dívidas. Isso inclui:
- Viver dentro das suas possibilidades: evite gastar mais do que você ganha e resista à tentação de comprar itens que você não pode pagar confortavelmente.
- Uso responsável do crédito: cartões de crédito não são dinheiro extra; use-os conscientemente e pague o saldo integralmente sempre que possível para evitar juros.
- Educação financeira: aprenda sobre finanças pessoais, orçamento, poupança e investimento. Quanto mais informado, maiores as chances de aproveitar as oportunidades de lucro.
Adotar essas práticas evita o acúmulo de novas dívidas e ajuda a construir uma base financeira sólida para o futuro.
Programa “Desenrola Brasil” para negociação de dívidas
“Desenrola Brasil” é um programa do governo que facilita a negociação de dívidas para pessoas físicas que estão com histórico de crédito sujo. Podem ser renegociadas as dívidas que tenham sido negativadas de 2019 a 2022, e cujo valor atualizado seja inferior a R$ 20 mil. São mais de 600 empresas, como bancos, empresas de cartão de crédito, fornecedores de serviços públicos, entre outros.
Como participar do “Desenrola Brasil”?
Para participar do programa “Desenrola Brasil” e negociar suas dívidas, siga estes passos:
- Criar uma conta Gov.br: Acesse o site Gov.br e clique em “entrar com o Gov.br”. Insira seu CPF, leia os termos e siga as instruções para criar a conta.
- Melhorar o nível da conta: Acesse sua conta pelo site ou aplicativo Gov.br e siga as instruções para elevar o nível para prata ou ouro.
- Acessar a plataforma: Com a conta no nível adequado, acesse a página do Desenrola Brasil e faça o login para iniciar a negociação das dívidas.
- Selecione e parcele: No site do programa você consegue ver o desconto oferecido e escolher como pretende pagar, parcelado em até 60 meses.
Aproveite para fazer os cursos de educação financeira oferecidos de forma gratuita pelo programa.
Aprendeu a sair da dívida? Quando estiver mais tranquilo, aproveite para conferir onde investir 10 mil reais em nosso guia completo para iniciantes. Ano novo, novos investimentos. Conte com o MB para atingir seus objetivos financeiros.
