Como investir em criptomoedas: dicas e passos essenciais

Investir em criptomoedas pode parecer uma tarefa simples para alguns, mas nem todos estão familiarizados com as plataformas de negociação. Na realidade, comprar ativos digitais é tão ou mais simples quanto o mercado de ações de empresas.

Aprenda agora como investir em criptomoedas, e veja como é simples ter acesso a mais de 200 ativos digitais disponíveis em nossa plataforma.

Entendendo as criptomoedas

Criptomoedas são um tipo de dinheiro em formato de ativos digitais, emitidos e transacionados sem um coordenador central. Essas moedas virtuais funcionam sem intermediários como bancos, governos ou empresas, ou seja, não sofrem com censura ou intervenção.

Ao contrário das moedas emitidas por governos, as regras de funcionamento da criptomoeda estão contidas em seu próprio registro, que chamamos de protocolo — impossíveis de serem alterados por uma única entidade ou pequeno grupo.

Os exemplos mais comuns são o Bitcoin, Ethereum e Dogecoin, embora existam outras moedas digitais — incluindo aquelas pareadas no dólar ou ouro, por exemplo.

Criptomoedas são um bom investimento?

O crescimento da adoção por usuários buscando autonomia e liberdade para movimentar seus ativos digitais torna o ambiente especialmente atrativo para investir em criptomoedas promissoras, uma boa oportunidade para quem deseja diversificar seus investimentos.

Reforçamos que é importante estudar sobre os projetos e protocolos, analisar os riscos e investir com estratégia e paciência. A cotação dessas moedas virtuais flutuam livremente, conforme a oferta e demanda do mercado a cada instante.

Assim como ações de empresas, ouro, e fundos imobiliários, as criptomoedas são um investimento de renda variável, portanto não possuem retorno garantido ou pré-determinado. 

Como investir em criptomoedas?

As criptomoedas funcionam sem uma entidade central, portanto podem ser negociadas livremente entre os usuários. Partindo deste cenário, há duas formas de se investir em criptomoedas.

De forma autônoma (P2P)

Operar com criptomoedas de forma direta — conhecidas como transações peer-to-peer (P2P) — pode ter suas vantagens como privacidade e a eliminação completa de intermediários, mas também tem seus riscos.

Conhecimento tecnológico

Para transacionar criptomoedas diretamente é necessário um conhecimento mais avançado sobre tecnologia. Caso contrário, há a possibilidade de executar uma transferência errada ou ainda, deixar a sua carteira vulnerável a ataques.

Vulnerabilidades de segurança

As transações P2P são alvos mais fáceis para ataques de hackers e fraudes, independente do processo ser realizado de forma totalmente eletrônica por transferências bancárias. Os golpistas conseguem replicar ou invadir contas em redes sociais, por exemplo.

Sem possibilidade de recursos

Ao investir em criptomoedas sem um intermediário, é muito mais difícil resolver eventuais disputas, especialmente na esfera jurídica. O usuário fica sem suporte para resolver qualquer irregularidade, mesmo em casos que o intermediário esteja agindo de boa-fé.

Operando com corretoras de ativos digitais

Exchanges são plataformas que organizam a compra e venda de ativos digitais entre clientes. A corretora realiza a intermediação, assegurando que ambos os lados recebam os valores pelo preço acordado entre as partes. Há várias vantagens em contar com o suporte de uma empresa regulada, como o Mercado Bitcoin (MB).

Usabilidade

Pelo celular ou pelo computador, a interface é fácil de ser utilizada tornando a experiência de comprar e vender criptomoedas muito mais simples e acessível.

Diversidade de portfólio

Em nossa plataforma é possível encontrar mais de 200 ativos digitais diferentes para negociar, ampliando as opções de investimento.

Segurança de ponta

Adotamos as melhores práticas em segurança da informação com medidas sólidas para proteger os valores e dados dos nossos clientes.

Aumento de liquidez

Nossa grande base de usuários tende a trazer um número maior de interessados em negociar determinado ativo, se refletindo em um preço de execução melhor.

Quais os riscos de investir em exchanges estrangeiras?

Ao utilizar plataformas que não estejam adequadas às regulamentações nacionais, os clientes arriscam participar de operações completamente desprotegidas de eventuais danos. 

Dessa maneira, fica mais complicado avaliar a segurança e confiabilidade da empresa, além de dificultar caso seja necessário apoio de alguma entidade de proteção ao consumidor.

Algumas exchanges estrangeiras estão registradas em paraísos fiscais, apresentando alto risco em situações de litígio. Nesse cenário, o tempo para que um recurso ou ação sejam movidos é muito maior e as chances de que os ativos da corretora sejam bloqueados é bem reduzida.

Quais as formas de investir em criptomoedas?

Independente da maneira que você decidir entrar nesse mercado, é possível buscar o lucro mediante duas formas distintas. Na realidade, nada impede que o investidor faça um mix entre ambas, ou alterne conforme seu apetite de risco e momento de mercado.

Comprando e vendendo criptomoedas

Quando se fala em trade de criptomoedas, a compra e venda em corretoras, muitos automaticamente pensam no “day trade”, o especulador que busca ganhos de curto-prazo. No entanto, essa não é a única estratégia, sendo a menos recomendada para iniciantes. Outros traders optam pelo “swing trade”, que envolve posições durante algumas semanas ou meses.

Montando uma posição de longo prazo

Buy and Hold (comprar e manter), ou simplesmente “Hold”, é uma estratégia de investimento voltada para prazos superiores a 12 meses. Neste caso, o investidor não precisa conhecer análise técnica, nem dispor de tempo para acompanhar o mercado. É comum também realizar compras periódicas ao longo dos meses, buscando assim um preço médio mais previsível.

Investimento através de fundos

Para o investidor de renda variável, conseguir exposição às criptomoedas através de uma única plataforma pode parecer mais prático. No entanto, investir em criptomoedas através de fundos traz alguns custos embutidos, como as taxas de administração. Em seguida, temos a perda da isenção nas vendas mensais de até R$ 35 mil em criptoativos.

Passo a passo para investir em criptomoedas

Engana-se quem acredita que o ideal é gastar muito tempo e recursos estudando o mercado e fazendo cursos antes de investir. Nas criptomoedas é possível, e recomendável começar com uma quantia reduzida, até para aprender a lidar com a plataforma e os recursos dos ativos digitais.

Abaixo listamos os principais passos para começar de forma segura.

1. Definindo seus objetivos e estratégias de investimento

Ter objetivos bem claros é algo positivo para grande parte das coisas da vida. E quando se trata da situação financeira, não poderia ser diferente. Se você pretende alcançar determinada quantia, ter um objetivo claro torna o trabalho mais fácil, principalmente pensando que essa ação precisa ser contínua para gerar resultados.

Qualquer perfil de investidor traçado pela BIO Financeira do MB pode investir em criptomoedas respeitando sua alocação de risco — em outras palavras, respeitando a sua estratégia de diversificação buscando minimizar os riscos de perda por um único fator.

2. Escolhendo uma exchange de negociação de criptomoedas

O primeiro passo para escolher uma exchange é pesquisar sua reputação, tempo de atividade e quadro de funcionários. O MB destaca-se como a maior e melhor plataforma de investimentos digitais da América Latina, com mais de 3 milhões de clientes.

Nossa dedicação e comprometimento com a segurança é comprovada através dos 10 anos de funcionamento sem hacks, ou vazamentos. Somos a única empresa no Brasil que possui tal histórico, e isso foi reconhecido por instituições internacionais. O MB torna a compra de venda de criptomoedas mais prática e segura.

3. Selecionando e comprando criptomoedas

São mais de 500 opções disponíveis no mercado, dificultando a vida do trader e investidor de criptomoedas. Muito além do Bitcoin, o mercado oferece opções entre tokens de utilidade, de governança, de pagamento, moedas pareadas (stablecoins), e ativos digitais lastreados.

É preciso tomar cuidado com projetos novos e criptomoedas-meme que surgem apresentando altas exorbitantes, porém desaparecendo em seguida, seja pelo abandono da equipe desenvolvedora, ou falhas em seu código-fonte. Dessa forma, é recomendável estudar e conhecer cada projeto antes de investir.

4. Armazenando suas criptomoedas com segurança

A carteira de criptomoedas, também conhecida como wallet, armazena as senhas de acesso e permite movimentar os endereços eletrônicos contendo ativos digitais. Na prática, funciona como um aplicativo de banco, protegendo os valores dos usuários.

As carteiras de criptomoedas existem em formato de aplicativos (software) ou em dispositivo físico. Porém, é possível deixar suas criptomoedas nas corretoras (exchanges), a maneira mais prática para quem faz trades, as compras e vendas, com frequência.

5. Monitorando e gerenciando seus investimentos

No universo das criptomoedas, os avanços tecnológicos são constantes, assim como a variação nas cotações. Nesse sentido, é recomendável monitorar suas moedas, seja para avaliar a necessidade de aumentar ou reduzir a posição, ou até mesmo vendê-la por completo em caso de riscos.

Outro aspecto fundamental do gerenciamento do portfólio de criptomoedas é a variação de preço, que pode levar ao desbalanceamento da carteira. Essa revisão periódica é de responsabilidade exclusiva do usuário, especialmente quando opta pela custódia (guarda) própria das criptomoedas.

Quanto dinheiro eu preciso para investir em criptomoedas?

No MB você pode começar a investir com um depósito inicial de apenas R$ 10, tornando o investimento em criptomoedas mais simples e acessível para todos. Se está iniciando sua carteira de investimentos, isso possibilita iniciar pequeno, e crescer conforme sua confiança e conhecimento nos projetos selecionados.

Aqueles que estão buscando opções para diversificar seu portfólio vão encontrar diferentes tipos de criptomoedas e ativos digitais, evitando assim o risco de concentração. Além disso, no MB você encontra criptomoedas atreladas ao dólar e ouro, outra excelente opção para investir com segurança.

Como investir em criptomoedas com pouco dinheiro?

A maneira recomendada para quem deseja investir pouco dinheiro em criptomoedas é a compra periódica, também conhecida como “Dollar Cost Average” (DCA). Neste caso, o poupador deve realizar uma compra regular, usualmente mensal, da mesma criptomoeda.

Não importa se o valor é de R$ 10 ou R$ 100, e sim a regularidade e frequência, acumulando assim um patrimônio independente das variações de preço no curto prazo. Outra questão importante é evitar os períodos de euforia, conhecido como “Fear of missing out”, FOMO, ou efeito-manada.

Conhecendo os riscos associados ao investimento em criptomoedas

Para cada investimento deve-se saber de antemão a faixa média diária de oscilação nos preços, conhecida como volatilidade. Por este motivo é fundamental realizar as compras de forma parcelada, beneficiando-se de eventuais quedas ao invés de se assustar com movimentos normais de mercado.

• Evite seguir todas as dicas que surgem nas redes sociais. É normal haver um grupo mais otimista, enquanto outros antecipam o pior. 
• Concentre-se em desenvolver uma metodologia que funcione para você, treinando e aprimorando a cada mês.
• Nenhum grupo de sinais, ferramentas de análise técnica, ou curso de trade consegue prover um método que garanta retornos indefinidos.

Implementando medidas de segurança para proteger seus ativos

Com certeza você já sofreu ou soube de alguém que sofreu um golpe recentemente. É necessário prestar atenção a algumas boas práticas de proteção para evitar cair nos ataques virtuais.

• Desconfie e recuse toda e qualquer oferta que tenha uma data limite curta para tomar a decisão.
• Suspeite de qualquer promessa de lucros exorbitantes, especialmente aqueles em prazos curtos.
• Muitas fraudes pedem que envie recursos para intermediários ou pessoas físicas.
• Baixe aplicativos apenas das lojas oficiais: tome muito cuidado ao habilitar aplicativos de “fontes desconhecidas”.

Acompanhando o mercado e tomando decisões

Acompanhar o mercado de criptomoedas e estar atento às notícias do setor é crucial para tomar decisões de investimento informadas. O setor é volátil e dinâmico, e as informações podem ter um impacto significativo nos preços e nas tendências. 

O cenário macroeconômico desempenha um papel importante no mercado, e decisões políticas e regulatórias podem afetar diretamente o valor e a aceitação das criptomoedas. Além disso, eventos como crises financeiras ou mudanças nas taxas de juros, podem influenciar as cotações.

Ao se atualizar sobre as criptomoedas, os investidores podem identificar oportunidades de compra ou venda e antecipar possíveis mudanças no cenário de investimento.

Análise de mercado e tendências das criptomoedas

A análise de mercado e tendências das criptomoedas é uma prática essencial para os investidores nesse setor. A análise on-chain utiliza dados diretamente provenientes do blockchain para entender o comportamento dos participantes da rede. Isso inclui informações como volume de transações, endereços ativos e atividade de mineradores. 

Os indicadores técnicos também são amplamente utilizados na análise das criptomoedas. Essas ferramentas se baseiam em gráficos e dados históricos de preços para identificar padrões e tendências de mercado, e incluem médias móveis, bandas de Bollinger, e osciladores estocásticos. 

Ao combinar análise on-chain e indicadores técnicos, os investidores podem obter uma visão mais abrangente do mercado de criptomoedas, permitindo que tomem decisões de investimento mais embasadas.

Implicações fiscais e obrigações legais relacionadas às criptomoedas

A declaração de criptomoedas no imposto de renda anual sempre foi obrigatória para bens (digitais ou não) com valor de aquisição acima de R$ 5 mil. Além disso, a Instrução Normativa nº 1888/2019, instituiu a obrigatoriedade da prestação mensal de informações, incluindo operações no exterior.

Os ativos são declarados na ficha “Bens e Direitos”, com os ganhos mensais abaixo de R$ 35 mil livres de tributação, e devem ser informados na ficha de “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. Para vendas de que tenham excedido o limite em determinado mês, deve-se quitar o imposto sobre o ganho de capital no mês subsequente ao evento.

Existe regulação de criptomoedas no Brasil?

Sim, é legal e permitido comercializar criptomoedas e criptoativos (tokens) no Brasil. O marco regulatório, ou “Lei das criptomoedas” (PL 4401/21), aprovado em dezembro de 2022, define diretrizes regulatórias que norteiam a regulamentação infralegal e proteção e defesa do consumidor.

Inclusive, o Decreto 11.563 publicado em junho de 2023 determina o Banco Central como órgão regulador desse setor, determinando quem pode atuar no mercado. O texto esclarece que a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é responsável por ativos virtuais configurados como valores mobiliários.

Agora que você entendeu como investir em criptomoedas, quando você for comprar cripto, compra com pix.

Com o MB você investe em criptomoedas sem sair do app do seu banco. É muito mais praticidade para sua vida financeira. Veja como é simples:

1. Se você ainda não tem, abra sua conta no MB
2. No app do seu banco, vá em “Pix” para fazer uma transferência e use a chave CNPJ do MB: 11.351.086/0001-13
3. Adicione o valor (R$) que você deseja investir e, na descrição do pix, escreva o nome da criptomoeda ou sigla do ativo (exemplo: “Bitcoin” ou “BTC”)
4. Pronto!

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