Como enviar dinheiro para o exterior: guia prático e econômico

Para enviar dinheiro para o exterior de forma econômica, é importante comparar taxas, câmbio, prazo e segurança entre bancos, plataformas digitais e criptomoedas. Atualmente, soluções com blockchain e stablecoins podem oferecer transferências internacionais mais rápidas e com custos reduzidos.

Se você precisa enviar ou receber dinheiro de outros países, este guia completo vai te ajudar a entender as melhores opções e como economizar em suas remessas internacionais, desde bancos tradicionais até a inovação das criptomoedas. 

Exploraremos as diferentes modalidades, os custos envolvidos e como você pode otimizar suas transações para garantir rapidez e segurança, seja para ajudar a família, pagar fornecedores ou receber pagamentos de clientes internacionais.

Boa leitura!

Principais modos de enviar dinheiro para o exterior

Atualmente, diversas opções estão disponíveis para quem busca enviar dinheiro para o exterior, cada uma com suas particularidades, custos e prazos. 

As escolhas mais comuns envolvem instituições financeiras tradicionais, como bancos, e plataformas digitais especializadas em remessas internacionais. Entenda as características de cada opção:

Bancos tradicionais

Os bancos de grande porte são, para muitos, a primeira opção que vem à mente. Eles oferecem serviços de envio de dinheiro para o exterior via transferências Swift (um tipo de rede que os bancos utilizam para se comunicar entre si de forma segura) que são seguras e amplamente aceitas globalmente. 

No entanto, essa segurança e amplitude vêm com um custo. As taxas bancárias costumam ser elevadas, incluindo:

• Taxa de serviço: um valor fixo ou percentual sobre a quantia enviada.
• Spread cambial: a diferença entre a cotação de compra e venda da moeda, que pode ser significativa e não transparente.
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): incide sobre o valor da transação, conforme a legislação brasileira.

Além dos custos, o tempo de processamento é outro ponto a considerar. Transferências bancárias internacionais podem levar de 2 a 5 dias úteis para serem concluídas, o que pode ser um problema para quem precisa de agilidade.

Plataformas digitais de remessas

Nos últimos anos, surgiram diversas plataformas digitais que prometem facilitar o envio de dinheiro para o exterior com custos mais baixos e maior agilidade. Empresas como Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union digital são exemplos populares. 

Essas plataformas geralmente oferecem:

• Taxas de serviço competitivas: muitas vezes menores que as dos bancos tradicionais.
• Câmbio comercial: próximo à cotação real da moeda, com um spread menor.
• Agilidade: transferências que podem ser concluídas em minutos ou poucas horas, dependendo do destino e do método de pagamento.

Embora sejam mais eficientes que os bancos, ainda assim estão sujeitas ao IOF e, em alguns casos, podem ter limites de valores para transferências, além de oferecerem taxas que variam conforme o volume e o tipo de serviço. 

É fundamental comparar as opções antes de realizar a transação para encontrar a forma mais econômica barata de enviar dinheiro para o exterior que se adeque às suas necessidades.

Entenda as taxas ao enviar dinheiro para o exterior

Ao enviar dinheiro para o exterior, as taxas e custos são fatores essenciais que podem impactar significativamente o valor final da sua remessa. Muitas vezes, esses custos não são totalmente transparentes ou são apresentados de forma que dificultam a comparação real entre as diferentes opções. 

Para fazer uma escolha informada, é importante  entender o que cada tarifa representa.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) 

Este imposto é obrigatório em todas as transações cambiais no Brasil. Para transferências para contas de mesma titularidade, a alíquota é de 0,38%. Já para contas de terceiros ou diferentes titularidades, o IOF é de 1,1%. 

Em compras internacionais no cartão de crédito ou débito, a alíquota é de 4,38%. É um custo que incide em praticamente todas as operações, independentemente do método escolhido.

Taxa de serviço/tarifa administrativa

É o valor cobrado pela instituição (banco ou plataforma digital) para realizar a operação. Pode ser um valor fixo, como R$ 50,00, ou um percentual sobre o montante enviado. 

Essa taxa varia bastante entre os provedores de serviço e é um dos principais pontos a serem comparados para encontrar o caminho mais barato de enviar dinheiro para o exterior.

Spread cambial

Este é, muitas vezes, o custo menos transparente das remessas internacionais. O spread representa a diferença entre a cotação comercial da moeda e a taxa efetivamente utilizada pela instituição financeira na conversão. Pequenas diferenças no spread podem gerar impactos significativos no valor final recebido

Por que as criptomoedas são uma alternativa eficiente para remessas internacionais

No cenário atual de finanças globais, as criptomoedas emergiram como uma solução inovadora e altamente eficiente para o envio de dinheiro para o exterior. 

Para indivíduos e pequenos empreendedores que buscam alternativas mais rápidas, baratas e com maior acessibilidade do que os métodos tradicionais, os ativos digitais oferecem vantagens significativas que vale a pena explorar.

Velocidade e agilidade nas transações

Uma das maiores vantagens das criptomoedas é a velocidade com que as transações são processadas. Enquanto transferências bancárias internacionais podem levar dias, as remessas via blockchain, especialmente com criptoativos de alta liquidez como o Bitcoin (BTC) ou stablecoins (criptomoedas pareadas a moedas, como o dólar), podem ser concluídas em questão de minutos ou poucas horas. Essa agilidade é crucial para quem precisa de pagamentos urgentes ou para profissionais que dependem de recebimentos rápidos para manter suas operações.

Taxas menores e maior transparência

Comparadas aos custos de bancos e até mesmo de algumas plataformas digitais, as taxas para enviar dinheiro para o exterior utilizando criptomoedas costumam ser significativamente mais baixas.

Isso ocorre porque as transações são realizadas diretamente entre as carteiras dos usuários, sem a necessidade de intermediários bancários que cobram altas tarifas. As taxas são geralmente referentes à rede blockchain (taxa de mineração ou de gás), que são fixas ou muito menores que os spreads bancários e taxas de serviço tradicionais. 

No Mercado Bitcoin, por exemplo, as taxas de saque em cripto são transparentes e competitivas.

Crie sua conta no Mercado Bitcoin e comece a enviar dinheiro para o exterior de forma segura. 

Acessibilidade global e inclusão financeira

As criptomoedas operam em uma rede descentralizada e global, o que as torna acessíveis para qualquer pessoa com acesso à internet, independentemente de sua localização geográfica ou de ter uma conta bancária tradicional. 

Isso é particularmente vantajoso para expatriados ou para quem precisa enviar dinheiro para o exterior para países com sistemas bancários menos desenvolvidos ou mais restritivos. 

A acessibilidade global elimina barreiras e facilita a inclusão financeira, permitindo que mais pessoas participem da economia global.

Segurança e rastreabilidade

A tecnologia blockchain, que sustenta as criptomoedas, oferece um nível elevado de segurança. Todas as transações são criptografadas e registradas em um livro-razão público e imutável, o que garante a rastreabilidade e a integridade das operações. 

Embora seja fundamental tomar precauções, como verificar o endereço da carteira do destinatário e usar plataformas confiáveis, a segurança intrínseca da blockchain reduz riscos de fraude e manipulação.

Descentralização e controle financeiro

Ao utilizar criptomoedas, você tem maior controle sobre seus próprios fundos, sem depender de horários bancários ou da aprovação de terceiros. A descentralização significa que não há uma única autoridade controlando as transações, o que proporciona mais liberdade financeira e autonomia.

Essa característica é um diferencial para quem busca uma alternativa aos sistemas financeiros tradicionais e deseja transferências internacionais com menor custo, mais privacidade e controle.

Como enviar dinheiro para o exterior com o Mercado Bitcoin

O Mercado Bitcoin oferece uma solução simplificada para enviar dinheiro para o exterior utilizando criptomoedas, combinando a segurança da blockchain com a facilidade de uma plataforma regulamentada no Brasil. Se você busca uma forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior e mais eficiente, a plataforma pode ser a sua melhor aliada. 

Veja como funciona:

1. Crie sua conta no Mercado Bitcoin

O primeiro passo é criar sua conta no Mercado Bitcoin. O processo é simples, rápido e totalmente online. Você precisará fornecer seus dados pessoais e realizar a verificação de identidade (KYC – Know Your Customer), um procedimento padrão para garantir a segurança das transações e cumprir as regulamentações. Uma vez que sua conta é verificada, você estará pronto para operar.

2. Deposite reais (BRL) em sua conta

Após a abertura e verificação da conta, você precisará depositar reais (BRL) na sua carteira do Mercado Bitcoin. Isso pode ser feito via TED ou Pix, oferecendo flexibilidade e agilidade para você adicionar fundos à sua conta. O valor depositado será utilizado para comprar as criptomoedas que você deseja enviar.

3. Compre a criptomoeda desejada

Com os reais em sua conta, você pode escolher a criptomoeda ideal para sua remessa. Para enviar dinheiro para o exterior, stablecoins como USDT (Tether) ou USDC (USD Coin) são excelentes opções, pois são pareadas ao dólar americano e minimizam a volatilidade de preço. 

O Bitcoin (BTC) também é uma alternativa popular, embora sua cotação possa variar mais. O Mercado Bitcoin oferece uma interface intuitiva para a compra e venda de diversas criptomoedas.

4. Envie a criptomoeda para o destinatário

Depois de adquirir a criptomoeda, o próximo passo é enviá-la para a carteira digital do destinatário no exterior. 

Para isso, você precisará do endereço da carteira de criptomoedas da pessoa ou empresa que receberá os fundos. É essencial verificar cuidadosamente o endereço da carteira, pois transações em blockchain são irreversíveis. No Mercado Bitcoin, o processo de retirada é seguro e as taxas de rede são claramente informadas.

Diferenciais do Mercado Bitcoin para remessas internacionais

• Segurança: o Mercado Bitcoin é uma das plataformas mais antigas e confiáveis do Brasil, com um histórico sólido de segurança e conformidade regulatória. Sua infraestrutura é projetada para proteger os ativos dos usuários.
• Facilidade de uso: a plataforma é intuitiva, tornando a compra, venda e envio de dinheiro para o exterior com cripto acessível mesmo para iniciantes.
• Agilidade: transações com criptomoedas são processadas muito mais rapidamente do que os métodos bancários tradicionais, o que é ideal para quem precisa de urgência.
• Custos competitivos: as taxas para operar com criptomoedas no Mercado Bitcoin são transparentes e geralmente mais baixas do que as praticadas por bancos e outras plataformas de remessa, o que contribui para que seja uma alternativa mais econômica de enviar dinheiro para o exterior.
• Suporte: uma equipe de suporte está disponível para auxiliar em qualquer dúvida ou problema, garantindo uma experiência tranquila para o usuário.

Crie sua conta no MB e tenha 48 horas de negociações ilimitadas com taxa zero em diversas criptomoedas.

Como receber dinheiro do exterior no Brasil de forma prática

Receber pagamentos do exterior no Brasil é uma necessidade crescente para freelancers, empresas de tecnologia, e indivíduos que trabalham remotamente ou têm fontes de renda internacionais. Assim como enviar dinheiro para o exterior, o recebimento de fundos também pode ser otimizado para garantir agilidade e custos reduzidos, e as criptomoedas surgem como uma das formas mais baratas de enviar dinheiro para o exterior e receber de forma eficiente.

1. Recebimento via plataformas digitais

Plataformas como Wise e Remessa Online permitem que você receba dinheiro do exterior em reais, diretamente na sua conta bancária brasileira. 

O processo geralmente envolve a criação de uma conta na plataforma, o fornecimento dos dados bancários da sua conta local e, em alguns casos, a geração de dados bancários internacionais (como IBAN e SWIFT) para que o remetente possa enviar os fundos. As vantagens incluem:

• Câmbio favorável: utilizam o câmbio comercial, com spreads menores.
• Agilidade: o dinheiro geralmente cai na conta em 1 a 2 dias úteis após a remessa.
• Conveniência: tudo é feito online, sem a burocracia dos bancos tradicionais.

No entanto, é importante considerar o IOF (0,38% para recebimentos) e as taxas de serviço da própria plataforma.

2. Recebimento via bancos tradicionais

Bancos como o Banco do Brasil, Itaú e Bradesco também oferecem o serviço de recebimento de remessas internacionais. O processo exige que o remetente tenha os códigos SWIFT/BIC do seu banco e o seu número de conta. 

Apesar da segurança e da familiaridade, os custos podem ser mais elevados, incluindo taxas de recebimento e um spread cambial menos vantajoso. Além disso, o tempo de compensação pode ser maior.

3. Recebimento de dinheiro do exterior com criptomoedas (via Mercado Bitcoin)

Para quem busca a máxima eficiência e custos mínimos para receber dinheiro do exterior, as criptomoedas são uma excelente opção. O processo com o Mercado Bitcoin é simples:

1. Oriente o remetente: peça para a pessoa ou empresa que vai te pagar para enviar dinheiro para o exterior em criptomoedas (Bitcoin, USDT, USDC, etc.) para sua carteira no Mercado Bitcoin. Forneça o endereço da sua carteira de criptomoedas (que você encontra facilmente na sua conta MB).
   
2. Receba as criptomoedas: o valor será creditado em sua carteira do Mercado Bitcoin em poucos minutos ou horas, dependendo da rede blockchain utilizada.
   
3. Converta para reais (BRL): uma vez que as criptomoedas estejam em sua conta, você pode vendê-las e convertê-las para reais (BRL) diretamente na plataforma do Mercado Bitcoin.
   
4. Saque para sua conta bancária: após a conversão, você pode sacar os reais para sua conta bancária brasileira via Pix ou TED, com taxas competitivas e agilidade. A tributação sobre operações com criptoativos depende da natureza da transação e do eventual ganho de capital obtido.

Vantagens de receber com cripto:

• Velocidade: praticamente instantâneo em comparação com métodos tradicionais.
• Custos reduzidos: menos taxas e spreads cambiais, tornando-se a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior para muitos usuários.
• Acessibilidade: não depende de um sistema bancário complexo, ideal para pagamentos de qualquer parte do mundo.
• Flexibilidade: permite receber em diferentes criptoativos, dando liberdade ao remetente e ao destinatário.

Essa modalidade é ideal para freelancers que recebem em dólar, pequenas empresas com clientes internacionais e qualquer pessoa que precise de agilidade e economia ao receber fundos do exterior.

Como economizar e garantir segurança ao enviar dinheiro para o exterior

Ao enviar dinheiro para o exterior, o objetivo principal é garantir que a transação seja econômica, rápida e, acima de tudo, segura. 

Com o crescente número de opções disponíveis, é fundamental adotar boas práticas para proteger seus fundos e evitar surpresas desagradáveis. Aqui estão dicas essenciais para otimizar suas remessas internacionais.

Compare as taxas de câmbio e custos totais

Não se prenda apenas à taxa de câmbio exibida. É importante comparar o custo total da operação, que inclui:

• Taxa de câmbio: prefira plataformas que usem o câmbio comercial ou que ofereçam um spread cambial baixo.
• Taxa de serviço: avalie se é um valor fixo ou percentual e compare entre diferentes provedores.
• IOF: lembre-se que o IOF é fixo por lei, mas o impacto no custo total pode variar dependendo do volume e do tipo de operação (mesma titularidade ou titularidade diferente).
  

Ferramentas de comparação online podem ser muito úteis para identificar a forma mais econômica de enviar dinheiro para o exterior no momento da sua transação. Simule o valor final que o destinatário receberá em diferentes plataformas antes de decidir.

Atenção aos prazos de entrega

O tempo de entrega do dinheiro é um fator importante, especialmente em situações de urgência. Considere:

• Bancos tradicionais: podem levar de 2 a 5 dias úteis.
• Plataformas digitais: geralmente de minutos a 24 horas.
• Criptomoedas: podem ser quase instantâneas, dependendo da rede blockchain e do congestionamento, mas geralmente se concluem em poucas horas.
  

Escolha o método que melhor se adapta à sua necessidade de prazo, sabendo que, muitas vezes, maior agilidade pode vir acompanhada de custos ligeiramente maiores em alguns casos.

Medidas de segurança digital essenciais

A segurança deve ser sua prioridade máxima ao enviar dinheiro para o exterior, especialmente ao lidar com plataformas online e criptomoedas. Adote as seguintes práticas:

• Plataformas confiáveis: utilize apenas serviços e exchanges renomadas e regulamentadas, como o Mercado Bitcoin, que investem pesado em segurança da informação e conformidade. Verifique a reputação da empresa e as avaliações de outros usuários.
• Autenticação de dois fatores (2FA): ative sempre a 2FA em sua conta, seja por aplicativo autenticador ou SMS. Isso adiciona uma camada extra de segurança contra acessos não autorizados.
• Verifique os dados do destinatário: antes de finalizar qualquer transação, confirme duas vezes todos os dados do destinatário, especialmente o endereço da carteira de criptomoedas, o nome completo e os dados bancários. Um erro pode ser irreversível.
• Redes seguras: evite realizar transações financeiras em redes Wi-Fi públicas ou não seguras, que podem ser vulneráveis a ataques cibernéticos.
• Atualize seus dispositivos: mantenha seu sistema operacional, navegador e antivírus sempre atualizados para se proteger contra as últimas ameaças.
• Desconfie de ofertas mirabolantes: se a oferta parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Golpes são comuns no universo financeiro, incluindo o de remessas internacionais e criptomoedas. Mantenha-se cético e pesquise antes de confiar.

Conclusão

Enviar dinheiro para o exterior não precisa ser um processo caro ou demorado. Com as opções certas e o conhecimento adequado, é possível otimizar suas remessas internacionais, seja você um expatriado, freelancer ou pequeno empreendedor. 

As criptomoedas, em particular, oferecem uma alternativa poderosa, combinando velocidade, baixos custos e segurança, tornando-se a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior para muitas pessoas.

O Mercado Bitcoin se posiciona como um parceiro estratégico nessa jornada, oferecendo uma plataforma intuitiva para quem busca as vantagens do universo cripto para suas transações globais. 

Ao compreender as diferentes opções, comparar taxas e priorizar a segurança, você pode fazer escolhas mais inteligentes e eficientes.

Envie dinheiro para o exterior de forma rápida, segura e com as melhores taxas usando cripto no Mercado Bitcoin. Comece agora!

Perguntas frequentes (FAQ)

Qual é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

A forma mais barata pode variar, mas geralmente as plataformas digitais de remessa e as criptomoedas (via exchanges como o Mercado Bitcoin) oferecem custos mais baixos do que os bancos tradicionais. As criptomoedas se destacam pela combinação de taxas de rede competitivas e spreads cambiais reduzidos.

Quanto tempo demora para enviar dinheiro para o exterior usando cripto?

O envio de dinheiro para o exterior usando criptomoedas é um dos métodos mais rápidos. Geralmente, as transações são processadas em minutos ou poucas horas, dependendo da rede blockchain e do congestionamento, sendo muito mais ágil que transferências bancárias tradicionais.

É seguro enviar dinheiro para o exterior pelo Mercado Bitcoin?

Sim, é seguro. O Mercado Bitcoin é uma das maiores e mais antigas exchanges de criptomoedas do Brasil, regulamentada e com um forte histórico de segurança. A plataforma utiliza tecnologia de ponta para proteger as transações e os dados dos usuários.

Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil usando cripto?

Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil usando cripto, o remetente deve comprar criptomoedas (como Bitcoin ou USDT) em uma exchange e enviá-las para a sua carteira no Mercado Bitcoin. Em seguida, você pode vender as criptomoedas por reais (BRL) na plataforma e sacar para sua conta bancária brasileira.